Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα διέρχεται μια κρίσιμη περίοδο αναδιάρθρωσης, καθώς οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες (Alpha Bank, Eurobank, National Bank of Greece, Piraeus Bank) ολοκληρώνουν επενδύσεις σε ψηφιακές υποδομές και αναδιαμορφώνουν τις στρατηγικές τους για την επόμενη δεκαετία. Η Alpha Bank, που ήταν η πληγείσα τράπεζα της κρίσης του 2015, έχει πλέον σταθεροποιήσει τη θέση της με κεφαλαιακούς δείκτες πάνω από τα ρυθμιστικά όρια, ενώ η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Alpha Leasing αποτελεί σημαντικό βήμα προς την ενοποίηση των λειτουργιών της.
Η κύρια πρόκληση που αντιμετωπίζει το σύστημα είναι η αβεβαιότητα γύρω από τα περιθώρια καθαρών τόκων (net interest margins). Ενώ τα υψηλά επιτόκια έχουν ενισχύσει τα κέρδη τις τελευταίες περιόδους, οι αναλυτές προειδοποιούν για πιθανή σταθεροποίηση ή μέσο-πρόθεσμη μείωση εάν τα κεντρικές τράπεζες αρχίσουν να μειώνουν τα επιτόκιά τους. Ταυτόχρονα, η ποιότητα των χαρτοφυλακίων δανείων εξακολουθεί να βελτιώνεται, με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) να υποχωρούν σταδιακά κάτω από το 4% του συνόλου, σηματοδοτώντας τη σταδιακή υγιή ανάρρωση του συστήματος.
Οι τράπεζες επιενδύουν σημαντικά σε ψηφιακή μετασχηματισμό, ιδιαίτερα στο mobile banking και στα συστήματα αυτοματοποίησης. Η Eurobank ανακοίνωσε πρόσφατα τη δημιουργία ενός ψηφιακού κέντρου καινοτομίας στη Θεσσαλονίκη, ενώ η National Bank ολοκληρώνει τη μετάβαση προς cloud-based υποδομές. Αυτές οι επενδύσεις στοχεύουν όχι μόνο στη μείωση των λειτουργικών δαπανών αλλά και στην ελκυστικότητα για νέες γενιές πελατών που απαιτούν ταχεία και διαφανή ψηφιακή εξυπηρέτηση.
Η ρυθμιστική πίεση παραμένει σημαντική, με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα να ασκεί δυναμικό έλεγχο στις κεφαλαιακές απαιτήσεις και τα stress tests. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν αναγκαστεί να διατηρήσουν υψηλά επίπεδα κεφαλαίου για να ανταπεξέλθουν σε πιθανές μελλοντικές κρίσεις. Ωστόσο, αυτό περιορίζει τη δυνατότητά τους να διανείμουν μερίσματα και να χρηματοδοτήσουν επιθετικές κινήσεις εξαγορών.
Προς το τέλος του 2026, αναμένεται ότι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα θα εισέλθει σε μια περίοδο σταθερότητας, με σταδιακά αυξανόμενα κέρδη και ενισχυμένη ικανότητα χρηματοδότησης της ελληνικής οικονομίας. Η κλειδί θα είναι ο συνδυασμός ψηφιακής καινοτομίας με παραδοσιακή ασφάλεια και κανονιστική συμμόρφωση.